Криптовалюты – это инструменты «на предъявителя», тот, кто их держит, является владельцем. Обычно он хранит так называемый закрытый ключ – случайную строку символов – в цифровом кошельке или на листе бумаги. Если пользователь утратит этот ключ, то потеряет доступ к активам навсегда. Это делает хранение ключей сложной задачей для традиционных финансовых компаний, привыкших охранять нецифровые активы.

По словам KPMG, отрасли необходимо считаться с ужесточением правил хранения криптовалют для клиентов. Как и при любых финансовых транзакциях, банки и брокеры должны соблюдать правила KYC и AML, а также «усовершенствовать свои методологии, чтобы учесть уникальные особенности криптоактивов».

Вот некоторые тезисы из «Отчета о состоянии киберпреступности» (Chainalysis, 2020):

Инфраструктура отмывания денег, управляемая внебиржевыми брокерами, позволяет совершать многие виды преступлений. Ведь если нельзя обналичить криптовалюту, полученную незаконным путем, будет гораздо меньше стимулов для совершения преступлений. Это не только снизит число пострадавших, но и поможет улучшить репутацию криптовалюты.

Отмывание денег, особенно в фиатном мире, обычно рассматривается как «черный ящик»: понять, как он устроен, можно, только открыв его – получив ордер на обыск и изучив банковские выписки. Но с помощью инструментов анализа блокчейна можно анализировать записи о транзакциях и получать представление о том, как преступники отмывают деньги, гораздо быстрее. Сотрудники правоохранительных органов и регуляторы должны стать экспертами в этой технологии, чтобы успешно бороться со злоумышленниками.

Аналитики настоятельно рекомендуют криптобиржам (большинство из которых уже собирает информацию KYC о клиентах) проводить более обширный дью-дилидженс по внебиржевым брокерам и другим сервисам, работающим на их платформе{85}.

2019 г. стал самым удачным для криптомошенников: они более чем втрое увеличили свою выручку по сравнению с 2018 г., собрав $4,30 млрд 92 % этой суммы пришлось на криптопирамиды. Всего шесть пирамид за один 2019 г. приняли более 2,4 млн индивидуальных переводов. Средний перевод составил $1676 (в криптовалютном эквиваленте){86}.

В криптопирамидах мошенники обещают инвесторам завышенную доходность, убеждая их вкладывать существенные суммы. Аферисты обычно агрессивно продвигают себя в соцсетях и СМИ.

С другой стороны, распространены мошенничества с шантажом (обычно по электронной почте), когда жертву пугают тем, что взломали их компьютер и украли компрометирующую ее информацию, и угрожают отправить эту информацию семье и друзьям жертвы, если та не заплатит выкуп (как правило, небольшой) в криптовалюте. Средняя сумма платежа при шантаже составляет всего $306.

57,6 % средств, полученных от криптоафер, были обналичены через биржи, уровень риска на которых аналитики оценили как стандартный, т. е. соответствующие требованиям финансового контроля и собирающие KYC (информацию о пользователях). Соответственно, у следователей может быть шанс отследить эти транзакции по конкретным адресам на биржах через анализ блокчейна, выявить мошенников и взыскать с них средства в пользу пострадавших.

В отчете исследуется схема криптопирамиды на сумму свыше $2 млрд. Базирующаяся в Китае пирамида PlusToken представлялась как криптовалютный кошелек, приносящий пользователям высокую доходность, если они приобретали связанную с кошельком криптовалюту PLUS за биткоин или эфир. Мошенники утверждали, что эту доходность будут генерировать «прибыль от обмена, доходы от добычи полезных ископаемых и реферальные льготы».