Среди должников популярны два распространенных, при этом прямо противоположных, мнения: «Я не могу банкротиться, у меня есть зарплата», «У меня нет работы, банкротиться нельзя, иначе меня признают злостным неплательщиком». Оба мнения являются ошибочными.

Само по себе наличие доходов не закрывает перед должником возможность подать заявление в суд о личном банкротстве. Здесь важен факт именно неплатежеспособности заемщика, то есть его неспособность погашать все свои кредитные обязательства. Также следует учитывать, что при высоких официальных доходах возможно введение процедуры реструктуризации долгов. Чтобы оценить реалистичность последнего, необходимо всю сумму задолженности поделить на 36 (36 месяцев). Если ежемесячный официальный доход минус прожиточный минимум превышает рассчитанную величину, то реструктуризация может быть утверждена.

Что касается второго мнения, то для прохождения банкротства также не имеется требований по наличию официального трудоустройства. Уже имеется судебная практика, когда кредиторы просили суд признать поведение неработающего должника недобросовестным и не списывать долги. Кредиторы это мотивировали тем, что заемщик сознательно ленится, не ищет работу, дабы часть его заработной платы не уходила в погашение кредитов. Однако суд в удовлетворении заявления кредиторов отказал и разъяснил, что законодательством нашей страны предусмотрено право гражданина на труд, а не обязанность.

У заемщика имеется право обратиться в суд с заявлением о банкротстве вне зависимости от количества кредитов или займов. Даже если у него имеется всего один кредит, должник вправе подать заявление на собственное банкротство. Также значения не будет иметь наличие/отсутствие просроченных платежей и общая сумма задолженности. Некоторые юристы считают, что для обращения с заявлением о банкротстве необходимо иметь сумму долга более 500 т.р., либо же длительность просрочек более 3 мес. Это популярное заблуждение, мы видели судебные решения по должнику с суммой долга всего 120 т.р.

Главным основанием для подачи заявления о банкротстве выступает невозможность должника своевременно исполнять все свои обязательства. При этом должнику не обязательно дожидаться фактического возникновения неплатежеспособности, он вправе подать заявление на банкротство и при предвидении наступления неплатежеспособности. Однако данные факты необходимо документально обосновать, представив справки о состоянии задолженностей, документы о доходах и иные необходимые сведения. Также с учетом сопутствующих расходов по процедуре банкротства, заемщику следует сопоставить величину задолженности с общими потерями от прохождения банкротства. Таким образом может быть оценена экономическая целесообразность старта процедуры.

Это очень популярное возражение; должники часто представляют процедуру личного банкротства как своего рода клеймо на всю жизнь: «Все узнают, и это позорно». Это неверное понимание самой сути процедуры и целей ее законодательного утверждения. В самом законе прямо написано (!), что процедура банкротства преследует РЕАБИЛИТАЦИОННУЮ цель для должника. Иными словами, общество как бы дает человеку шанс начать жизнь с чистого листа, вместо того, чтобы он тащил на себе исполнительные производства до конца жизни и передал наследникам.

Если должник не в состоянии платить по кредитам, он по сути уже банкрот, вне зависимости от того, обращается он в арбитражный суд с заявлением о банкротстве или нет. Инициирование же юридической процедуры – это, напротив, легальное решение кредитных проблем. Это такая же формальная юридическая процедура, как, например, бракоразводный процесс. Ничего постыдного в этом нет, если человек изначально не имел умысла «кинуть» банки (а это уже может быть квалифицировано, как мошенничество).