А доходов от инвестирования за те же 20 лет, при средней и очень консервативной (а значит надежной) доходности 9% годовых с учетом сложного процента, ты получишь 47 500 рублей. Через 30 лет инвестиций ты будешь получать ежемесячно 126 600 рублей. Разница в уровне жизни уже очевидна. Через 40 лет регулярных инвестиций твой ежемесячный доход на пенсии составит 314 160 рублей. Вывод ты можешь сделать сами.

С чего начать работу со своими финансами?

Определить точку А – где ты находишься сейчас.

Мы предлагаем классификацию из пяти типов людей по отношению к своим финансам.

Зомби

Расходы зомби всегда больше доходов. Как правило, имеют кредиты и долги. Находятся в постоянном стрессе. Крутятся, как белки в колесе, но все равно не справляются со своими финансовыми обязательствами.

Камикадзе

Доходы камикадзе равны расходам. Камикадзе могут довольно хорошо зарабатывать, но у них всегда все впритык, они фактически живут как на пороховой бочке. В случае потери работы или снижения дохода они сразу попадают в категорию зомби.

Маньяки

Доходы равны расходам. Очень часто маньяки не пользуются кредитами. У них постепенно растут доходы, но расходы растут с такой же скоростью. У них всегда есть план, как потратить свои деньги, но никогда нет плана, как их сохранить.

Черепахи

Доходы меньше расходов, они умеют откладывать. Но накопленные деньги хранят «под подушкой», поэтому финансы черепахи не работают.

Мудрец

Доходы мудреца всегда больше расходов. Мудрец умеет не только сохранять свои деньги, но и с их помощью создавать новые.

Что же делать в каждом конкретном случае?

Если ты зомби:

– Понять, простить и признать, что ты допустил ошибку в своей финансовой стратегии.

– Провести личный финансовый аудит – выписать все источники доходов и подробно прописать все статьи расходов.

– Сократить текущие расходы до минимума и быть готовым, что твой уровень жизни может временно снизиться.

– Постепенно избавиться от всех источников расходов, а возможно, и продать часть имущества.

– Найти дополнительные источники дохода, вплоть до смены вида деятельности. Но в этом случае мы не рекомендуем смотреть в сторону предпринимательства – по крайней мере, не начинайте проекты, требующие начальных инвестиций.

Главный показатель успеха на этом этапе – к концу каждого месяца после выполнения всех финансовых обязательств у тебя должны остаться хотя бы какие-то деньги.

Если ты камикадзе:

– Внутренне признать, что твоя стратегия бесперспективна.

– Начать жить по средствам: не надо пытаться потратить больше, чем зарабатываешь.

– Гасить кредиты как можно быстрее, начав с самого дорогого.

– Оптимизировать свои расходы и начать регулярно откладывать.

Именно регулярно откладывать – важнейшая задача камикадзе.

Если ты маньяк:

– Начать вести учет доходов и расходов.

– Составить долгосрочный финансовый план, определить долгосрочные стратегические финансовые цели и запланировать их выполнение.

– Заглянуть в будущее и понять, что стабильный высокий доход – это не навсегда, и все может измениться в любой момент.

– Начать регулярно откладывать комфортную для себя сумму, формируя финансовую подушку.

Главная цель маньяка – не тратить деньги из сбережений под предлогом удачной, важной и нужной покупки.

Если ты черепаха:

– Составить долгосрочный финансовый план, прописав в нем конкретные цели.

– Опираясь на план, составить сбалансированный портфель с распределением активов по классам (ниже в книге мы подробно разберем, как это сделать).

– Определить подходящие тебе доли этих классов: защитные, ликвидные, сберегательные, доходные и агрессивные активы.