Вариантов нахождения стартового капитала по большому счету не очень много: взять в долг у знакомых, взять кредит, привлечь инвестора или партнера. Если есть возможность взять в долг у знакомых или родственников, советы вам не нужны, вы сами разберетесь. Поэтому поговорим о кредите и инвесторе.

Банковский кредит можно взять как физическое лицо или как юридическое лицо. Если вам нужна относительно небольшая сумма, но достаточно быстро, можно взять кредит как физическое лицо. Если вы подаете заявку в банк как физическое лицо, банк, скорее всего, попросит вас объяснить, чем вы обеспечите этот кредит в случае, если не сможете его выплатить.

Таким обеспечением может быть, в зависимости опять же от суммы кредита, поручительство третьих лиц. То есть ваши родственники, знакомые, друзья, которые, допустим, поддерживают вас в ваших начинаниях или просто очень хорошо к вам относятся, могут выступить вашими поручителями – и банк под их поручительство кредит вам выдаст.

Что здесь следует иметь в виду? Если вы этот кредит не выплатите и после факта неуплаты банк не найдет что с вас взыскать, он обратится с претензией к вашим поручителям и будет принудительно через суд взыскивать эти средства с них. Причем с процентами, как оно и положено.

Следующий вариант – это материальное обеспечение. Материальным обеспечением может быть какая-то недвижимость или какое-то ликвидное имущество, но, как правило, это изделия из драгметаллов, какой-то антиквариат и т. д. Если ничего такого нет, хороших поручителей нет, никакого особенного имущества тоже нет, остаются экспресс-кредиты и кредитные агентства.

Есть банки, которые дают экспресс-кредиты физическим лицам без обеспечения, само собой – под достаточно высокий процент. И есть еще такие конторы, как кредитные агентства.

В кредитных агентствах можно получить кредит, не имея ни прописки, ни трудовой книжки, ни справки 2 НДФЛ. Кредитные агентства работают, мягко говоря, не совсем порядочно: в большинстве случаев они просто подделывают необходимые для получения кредита документы, и из-за этого в будущем у вас могут возникнуть проблемы. Процент будет совершенно зверский, потому что кредитные агентства возьмут себе хороший процент сразу же за сам факт получения кредита. Но кредит вы получить можете.

Если говорить о кредитовании организаций, то стартовый бизнес банки не кредитуют. Практика кредитования стартового бизнеса не афишируется, некоторые банки кредитуют, но, как правило, либо это крупные банки, либо локальные, и то если у вас отличный бизнес-план.

Для банка кредит новому бизнесу – это повышенный риск. У вас нет стабильного дохода, поэтому банк не может произвести анализ бизнеса и оценить вашу платежеспособность. Также нет залогового обеспечения и поручителей. И если кредит каким-то чудом вы получите, процентные ставки будут существенно выше, чем для действующих бизнесов.

Открыть мойку на кредит для физического лица, прямо скажем, проблематично. Поэтому следующий, более реальный в этом случае, вид банковского кредита – это кредитование юридического лица. Это значит, что у вас уже должно быть юридическое лицо, и варианты тут такие:

• вы можете взять кредит под поручительство, при этом поручителями могут быть третьи лица – как физические, так и юридические;

• вы сами можете выступить поручителем своей организации, значит, в этом случае вы будете сами своим имуществом отвечать по неплатежам своей организации. Это должно быть какое-то физическое обеспечение – недвижимость, автотранспорт.

Есть более продвинутые варианты: банки кредитуют интересные бизнес-проекты. Под бизнес-план получить кредит значительно сложнее: заявка рассматривается значительно дольше и процент, как правило, выше, чем когда у вас имеется серьезное обеспечение.