– При пополнении инвестиционного счета следует докупать инструменты внутри портфеля, сохраняя соотношение баланса между разными классами активов?

Совершенно верно. Изначально согласно вашему риск-профилю, возрасту и горизонту инвестирования вы составляете распределение между разными классами активов в портфеле, соблюдая определенные пропорции, например: 60% акций, 30% облигаций, 5% золота, 5% денежные фонды. При очередном пополнении инвестиционного счета вы докупаете те или иные классы активов, стремясь сохранить исходное соотношение.

Не всегда это можно сделать с точностью в 1%, особенно, если вы только начинаете инвестировать и сумма довнесения у вас небольшая, но со временем вы сможете сформировать портфель, исходя из изначально составленного процентного распределения по активам.

– Как часто нужно выводить прибыль и нужно ли?

Это зависит от того, какие цели вы перед собой ставите. Для каждой цели следует рассчитать необходимый размер капитала. Вы можете выводить прибыль, если считаете необходимым, но нужно понимать, что в этом случае при колебаниях рынка вы рискуете не достигнуть цели к назначенному сроку. Если вы можете увеличить срок достижения цели, например, в случае чего съездить в отпуск не через год, а через полтора, то вы сознательно идете на этот шаг. А если ваша цель имеет конкретный срок, сдвинуть который невозможно, например, оплата образования ребенка, который через 10 лет закончит школу, то здесь уже совсем другие риски.

Я вижу смысл реинвестировать полученные дивиденды и купоны пока цель не будет достигнута, а дальше – выводить прибыль, если есть такое желание.

– В чем хранить накопления на среднесрочные расходы на год?

Не совсем ясен вопрос. Годовой временной промежуток – это краткосрочный период. Предположу, что вы планируете потратить какую-то сумму, например, на поездку через год. Лучше хранить накопления в консервативных инструментах: карты с кэшбеком, короткие ОФЗ или краткосрочные депозиты, если точно известен срок поездки. В крайнем случае можно использовать ETF фонды типа FXMM, но, возможно, здесь срок стоит немного увеличить.

– Куда вы рекомендуете вкладывать в 2021 году?

Это зависит от ваших целей и стратегии инвестирования. Мои стратегии постоянны год от года, поэтому в 2021 году я также планирую их придерживаться. Рекомендую вам поступать аналогично: следовать выбранной вами стратегии, дисциплинированно инвестировать согласно распределению активов в вашем портфеле и, как следствие, успешно реализовывать все поставленные перед собой финансовые цели.

– Если есть ипотека, то разумно ли покупать только акции без облигаций?

Если есть возможность платить ипотеку и инвестировать – отлично.

Наличие ипотеки не должно влиять на распределение в портфеле. Оно зависит от срока цели и вашего риск-профиля.

В любом случае составлять портфель только из одного класса активов и, тем более, такого рискованного как акции, не стоит.

Любой портфель, я считаю, должен быть диверсифицирован.

– Как посчитать, выгоден ли мой портфель или пора что-то менять? Результат за год 11,5%.

Отмечу, что ваш портфель показывает неплохой результат.

На ваш вопрос: стоит ли что-то менять, ответить невозможно, пока я не узнаю срок вашей цели и распределение активов в портфеле. Необходимо обратить внимание, что доходность портфеля не является ключевым фактором для проведения ребалансировки портфеля.

– Как распределить накопленный за 15 лет капитал на брокерском счете так, чтобы он начал приносить пассивный доход, когда я уже не буду работать?