, однако, могут рассматриваться сроки до трех лет. Кроме того, если для осуществления проекта вся сумма кредита требуется не сразу, то кредит может быть выдан частями – до 3-х траншей.

Погашение кредитов осуществляется равными долями ежемесячно. Возможен гибкий график погашения, при этом может предоставляться отсрочка по сумме основного долга до одного квартала, или могут быть предусмотрены неравные суммы платежей, если процесс производства на предприятии носит сезонный характер.

Также предусмотрен гибкий подход к обеспечению залогом. В качестве обеспечения принимается имущество, принадлежащее предприятию, руководителям предприятия или третьим лицам. Возможно оформление в залог имущества, приобретаемого на кредитные средства.

Потенциальные заемщики определяются исходя из следующих параметров.

Сферы деятельности и цели кредитования. Кредит может предоставляться предприятиям, занимающимся предпринимательской деятельностью в сфере производства товаров и услуг и торговли, на пополнение оборотного капитала и приобретение основных средств.

Форма собственности предприятия. Не менее 51 % капитала предприятия должно быть в частной собственности и принадлежать российским гражданам или российским коммерческим предприятиям.

Продолжительность существования бизнеса. Предприятие должно существовать не менее года. В зависимости от вида предпринимательской деятельности этот срок может варьироваться.

Ограничения.

Кредит не могут получить предприятия, осуществляющие следующие виды деятельности:

– производство табачных изделий

– производство крепких спиртных напитков;

– производство и торговля оружием и другими изделиями военного назначения;

– содержание казино;

– валютные спекуляции;

– инвестиции во все виды ценных бумаг;

– деятельность, создающая угрозу для окружающей среды.

Все проекты обязаны соответствовать действующим нормам федерального законодательства по охране окружающей среды и постановлениям муниципальных органов, регулирующих экологические нормы.

Процесс кредитования организаций и предприятий разделяют на несколько этапов:

1) рассмотрение кредитной заявки на получение кредита;

2) оценка кредитного риска и кредитоспособности заемщика;

3) выбор обеспечения кредита;

4) принятие решения о целесообразности выдачи кредита и его условиях;

5) оформление кредитного договора или кредитного обязательства и выдача кредита;

6) контроль за выполнением условий договора и погашением кредита (дебиторской задолженности);

7) окончательное погашение кредита.

Инициатором получения кредита является заемщик, поэтому он заполняет заявку на получение кредита и предоставляет необходимые документы. Потенциальный заемщик, обращаясь в банк за получением кредита предоставляет заявку, где содержатся исходные сведения о требуемом кредите:

– цель кредита;

– сумма и валюта кредита;

– вид и срок кредита;

– порядок погашения и уплаты процентов;

– предлагаемое обеспечение.

Также банк требует, чтобы к кредитной заявке были приложены документы и финансовые отчеты, служащие обоснованием просьбы о предоставления кредита и объясняющие причины обращения в банк. Чаще всего представляют следующие документы:

1) нотариально заверенные копии учредительных документов компании заемщика;

2) финансовый отчет, включающий баланс и отчет о прибылях и убытках за последние 2-3 года. Баланс показывает структуру активов, обязательств и капитала хозяйства. В отчете о прибылях и убытках содержатся подробные сведения о доходах и расходах предприятия, размере и распределении чистой прибыли;